时间：2009-07-06 00:00:00 点击量：
| 一场罕见的金融危机让原本就“难解”的中小企业融资难题更加突出。其实早在危机的不利影响传导至我国之前，中小企业就提前感受到寒冷。当时，我市一家中小企业负责人介绍说，就在头天晚上他接到一家银行的电话，说原本定于近期发放的贷款不予放款了，理由是一两家中小企业的贷款没有在规定的期限内还款，所以对于此类企业的贷款就比较慎重。对于这样的“连带责任”虽感无奈，但他明白，这就是当前中小企业面临的融资形势。 困 境： 贡献大融资成本却高 中小企业不仅融资难，而且融资成本高。除去基本利率，加上中小企业的上浮利率、担保费用、资产评估费用、财务顾问费用，中小企业的融资成本高达11%，比大企业高3-4个百分点。 与之形成鲜明对比的是中小企业较高的贡献率。有资料显示，全市GDP的40%、税收的50%、技术创新的60%、出口的70%、安置职工的80%、企业总数的90%来自中小企业。市经委有关人士介绍，今年一季度，全市规模以上中小企业增加值、主营业务收入、利税、利润四项主要指标增幅高于全市10个百分点。全市非公有制规模以上企业1665户，其增加值、主营业务收入、利税、利润四项主要指标增幅也高于全市10个百分点。这表明，在金融危机对实体经济造成的冲击波中，相对于大企业而言，中小企业和非公有制经济保持了较为健康平稳的发展态势。 症 结： 自身及外部多重原因制约 中小企业融资难的症结在哪里？无论从其自身还是外部环境来看，都存在不少问题。 首先，中小企业融资渠道单一。中小企业80%以上的资金来自于银行，10%来自于民间借贷，而上市融资、股权融资、债权融资、风险投资融资等形式在中小企业尚处于起步阶段。 其次，从中小企业自身情况看，此类企业很多没有有效抵押资产，约有50%左右的中小企业其土地和厂房是租赁的，可抵押的有效资产不够或手续不全。此外，部分中小企业管理不规范尤其是财务制度不健全，以及个别中小企业信用意识差等状况影响到银行、担保机构等对此类企业的态度，导致慎贷惜贷。而相对于大企业来说，中小企业产品技术水平较低，还款能力不强也是他们融资难的原因之一。 从银行角度来说，一方面因为中小企业贷款风险高、成本高，银行不愿放贷，一方面金融产品创新不足，现有的100多种金融产品中，对于中小企业来说“好使”的只有40多种，但很多产品仍解决不了中小企业贷款门槛高的问题。同时，目前贷款手续繁琐，层层上报、审批的环节多，时间长，不适应中小企业融资“短、频、快”的特点。 担保与反担保机制没有有效建立起来也是中小企业融资难的原因之一。鉴于为中小企业融资担保存在较高的风险，目前全市100多家担保机构中，只有不超过20家为中小企业担保。对于担保机构来说，如果担保业务过程中产生的风险代偿损失超过一定比例，银行一旦放弃合作，其生存就是很大的问题。而担保企业自身实力较弱，担保能力不足也是一大制约因素。 良 方： 深化政策支持、建立担保机制 改善中小企业的融资环境，逐步解决中小企业融资难题，是否有良方？ 有关人士建议，建立政府支持中小企业的财政扶持机制。去年，我市出台了《济南市人民政府关于促进中小企业又好又快发展的意见》，提出用好工业发展引导资金，将市工业发展引导资金的主要部分用于成长性中小企业技改和研发项目的银行贷款贴息、信贷和担保机构的奖励、中小企业公共服务体系建设等。这一意见出台之后，全市中小企业的融资环境有所改善。有关人士建议，要解决更多更深层次的中小企业融资问题，还应考虑建立中小企业专项资金。而有些地方为应对肆虐全球的经济危机而临时设立的中小企业“过桥资金”，即政府财政给予过渡性扶持帮助，对于破解我市中小企业融资难题也有启发借鉴意义。 发挥现有担保机构的作用，逐步建立再担保机制。中小企业信用担保行业是新兴行业，具有高风险性的特征，再担保作为信用担保体系的一种风险分散方式，可以有效激发担保机构的积极性。因此，市经委有关人士呼吁，尽快建立起信用担保机构的风险代偿机制，同时合理划分担保机构和银行的风险比例，加快建立再担保机构，可以通过政府全额投资、政府出部分资金引导社会投资兴建两种方式加快再担保机构的建设。 此外，有关人士还建议，推进中小企业信用体系建设，定期对中小企业开展信用等级评定，并向社会公开信用评级信息，促进中小企业增强信用意识；中小企业也应积极拓展融资渠道，利用新三板、创业板等一切可以利用的渠道争取资金，对于上下游产业完善的中小企业，可以尝试发行中小企业集合债券，以“统一冠名、分别负债、统一担保、集合发行”的形式融资。 |
